Правовая основа ипотечного жилищного кредитования
Правовую основу ипотечного жилищного кредитования составляют федеральные (общероссийские) и местные нормативные правовые акты. Федеральную правовую базу ипотечного жилищного кредитования в настоящее время образуют:
Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая и третья);
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с последующими изменениями и дополнениями;
Постановление Правительства РФ […]
Отличие ипотечного кредитования от обычного кредитования
Ипотечное кредитование отличается от обычного очень большими сроками и объёмами, особенностью формирования банковских активов и пассивов, необходимостью правильной оценки залога, применения специфических инструментов кредитования, определяющих риски и их оценку. Половина ипотечных кредитов выдаётся на срок 25 — 30 лет, который предполагает большие изменения в экономике, кредитной и банковской политике, в […]
Функции Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)
Особенности региональной экономики и возможности привлечения бюджетных ресурсов в регионах порождают различные схемы ипотечного жилищного кредитования. Однако, как свидетельствует опыт развитых экономически стран, без федеральной поддержки ипотечное кредитование развиваться не будет. С этой целью в 1996 году создано Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое должно стать стержнем […]
Виды ипотечных кредитов
Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам.
По объекту недвижимости:
земельные участки;
предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения […]
Форма заключения договора ипотеки.
Договор об ипотеке заключается в виде закладной и вступает в силу с момента ее регистрации. Ипотека согласно норме статьи 336 ГК РФ может быть установлена на:
земельные участки;
предприятия, здания и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской практике;
жилые дома и квартиры;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения;
воздушные и морские суда, суда внутреннего […]
Требования банка (залогодержателя).
Если договором не предусмотрено иное, то ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества. По общему правилу (ст. 337 ГК РФ) залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Эта норма, воспроизведённая в пункте 2 ст. 3 […]
Залог собственником доли в общей долевой собственности.
Залог доли в общей долевой собственности осуществляется собственником самостоятельно. От имени юридического лица договор подписывается уполномоченным лицом (ст. 53 ГК РФ). По общему правилу руководитель юридического лица действует на основании учредительных документов без особой доверенности. Все остальные должностные лица действуют от имени юридического лица на основании доверенности и в пределах […]
Инструмент ипотечного кредитования
Инструмент ипотечного кредитования — это способ погашения долга (амортизации кредита). График амортизации показывает остатки суммы долга по кредиту в каждый период времени. В нем также отражаются, какая часть платежа идет на выплату процента, и какая — на выплату основной суммы долга.
Залог имущества, находящегося в общей совместной собственности
Возможность залога имущества, находящегося в общей совместной собственности, возникает только по согласию всех собственников, которое должно быть дано в письменной форме (п. 1 ст. 7 Закона об ипотеке). Следует заметить, что указанная норма противоречит п. 2 ст. 253 ГК РФ, в котором таковое согласие предполагается независимо от того, кем из […]
Права и обязанности сторон договора ипотеки
По договору ипотеки сторонами являются залогодатель и залогодержатель.
Залогодержатель является одновременно и кредитором по основному обязательству, по договору ипотеки он имеет право в случае неисполнения основного обязательства должником получить удовлетворение своих денежных требований преимущественно перед. другими кредиторами. Залогодатель, в свою очередь, является лицом, которое передаёт залогодержателю в залог недвижимое имущество, на […]